银发[2015]119号《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》

 

银发[2015]199号

奇纳人民银行上海指挥部、各部门、营业实行部,省会(首府) 城市果核分成小分支,深圳果核分成小分支;各国国有商业银行、股份制商业银行,奇纳邮政储蓄银行;授予机构;奇纳银联股份乘客名额有限制的公司,奇纳授予结算协会:

信誉卡受权事情外包实行,保管信誉卡集会定购单,这件事情预告如次。:

一、增强与外包机构的协力任务实行,增强收执机构的实行责任心或任务

(1)迫切的基准与外包办事机购的事情协力任务。受权机构不得对撰稿商户资历举行复核。、签署验收一致、收票事情的事情处置、资产结算、风险监测仪、收执终点的大调扩展与实行、误审和争议的处置由外包促进者职掌。;外包办事企图者不应扩展到特别商户;撰稿商户的结算资产不得划往。收执机构应一致制止并采用无效办法。

(2)精明的选择外包办事机购。与外包办事机购开始事情协力任务前,收执机构应举行片面的失职考察。,经心选择协力任务机构。收执机构对外包促进者的考察、经纪命运、财务命运、信誉命运、内控程度,于是收单事情外包相干资质、专业装置、就业感受、办事生产能力、事情合规及风险命运。

(三)实在管理撰稿商户反省责任心或任务。说起志愿地拓展和外包办事机购拓展的掌握实在性撰稿商户,收单机构应每年孤独开始无论如何一次现场中止,撰稿商户经纪命运、信誉卡现金出纳机的保密的与保管、对相干事情体系和,构成现场检查评价传闻归档。

(四)激化外包事情风险实行责任心或任务。外包办事机购在经纪成绩、守法不公平和风险事情,收执机构应即时采用无效办法,实在保管党派的的法定权益。外包办事机购理由的和约商、持有正式盟员证的人或安置资产破财,收执机构对前进承当整个责任心或任务。。

二、健全收单外包事情人身自由实行,拿住收票集会定购单

(一)确切地阐述收单外包事情人身自由基准。奇纳授予结算协会应按照《信誉卡收单事情实行办法》(奇纳人民银行公报[2013)第9号释放)和本预告规章,确切地阐述收执机构暗中的示范性事情协力任务一致,于是信誉卡收单外包事情人身自由基准,营造人身自由反省、违规机制,并经过奇纳授予结算协会网站即时释放人身自由反省胜利和部件的违规命运,催促部件迫切的人身自由,实在管理监视条例,协力拿住收票集会定购单。

(二)营造流言蜚语不公平的激发机制。。奇纳授予结算协会应薄纸部件使成为专项惩罚基金,营造并向社会释放信誉卡收单事情及收单事情外包相干不公平流言蜚语方法与惩罚基准,合传闻的违规典型、为害与破财回复,对流言蜚语者授予必然惩罚,并企图要紧关键,构成充满活力的的激发机制,激励全叫和大众协力监视次序。

(3)营造通信共享和评级实行机制

奇纳授予结算协会应营造外包办事机购通信共享体系,使被安排好薄纸盟员单位、与外包方协力任务的启动和止付会议记载记载,即时使求助于和更新的信息外包办事、事情合规和风险通信,抬出去外包办事机购静态评级实行。

(四)营造外包办事机购集会放弃机制。。说起发作伪造或变化商户材料,保留、窃取或泄露信誉卡敏感通信,抬出去、染指或机器助手信誉卡欺诈、套现、洗黑钱等险恶的守法不公平,重大弄乱集会定购单或形成重大后果的外包办事机购及相干权杖,奇纳授予结算协会应启动集会放弃工艺流程,薄纸部件订购止付与相干机构的事情协力任务,并采用乘客名额有限制的办法制止相干机构和权杖进入外包办事集会。

(五)营造信誉卡事情风险责任心或任务不和调停机制。奇纳授予结算协会应使被安排好由信誉卡和法度叫专家联合的风险责任心或任务不和调停委员会,确切地阐述不和调停任务工艺流程和规章,依照相干法规规定,对信誉卡事情风险事情相干责任心或任务断言和隔开新入会的的不和即时举行使被安排好、专业、公平调停,保管顾虑党派的法定权益,推进风险事情不久正常解.

(六)完备信誉卡清算机构事情基准。信誉卡清算机构应按照《信誉卡收单事情实行办法》和本预告规章,于是奇纳授予结算协会确切地阐述的人身自由基准,确切地阐述其燃烧着的木头信誉卡的收单外包事情基准,清楚的隔开相干风险责任心或任务并健全争议处置机制。信誉卡事情风险事情顾虑党派的对信誉卡清算机构风险责任心或任务断言和争议处置胜利仍有争议的,可使求助于奇纳授予结算协会风险责任心或任务不和调停委员会举行调停。

三、增强自查整改和监视实行,使严肃再校准收单集会定购单

(一)实在器械接管规章。收单机构应完备收单事情外包实行规定,对信誉卡收单事情及收单事情外包命运举行片面自查,凡不适合《信誉卡收单事情实行办法》和本预告规章的,应于收到本预告之日起3个月内填写整改,并构成整改命运传闻归档备查。人民银行部门可以经过现场反省等方法举行当场测试,说起仍在违规成绩的收单机构,应养育更进一步整改请求并采用处分办法。

(二)增加现场反省和非现场监视力度。人民银行部门应营造收单事情外包日常监视反省任务机制,片面摸清和梳理权限内收单事情外包命运。人民银行部门应实在管理持有违禁物接管责任心,说起献身于信誉卡收单事情的授予机构(以下省略授予机构),社团安放人民银行部门应对其收单事情外包相干内面的把持、协力任务实行、风险实行等交往规定健全性举行片面反省,事情开始地人民银行部门应增加对其子公司查明相干规定命运的反省力度。授予机构社团安放和事情开始地人民银行部门应增强接管使一体化,即时沟通授予机构事情合规和风险命运等通信,协力讨论在的成绩并协力采用接管办法。人民银行副省级城市果核分成小分支再部门可以搁浅权限内事情开展命运和接管必要,相信人民银行地区果核分成小分支及以下部门,联合本预告规章对权限内收单机构采用针对性实行办法。

献身于信誉卡收单事情的作主旨发言授予机构,应每年来访孤独、合格的表面审计机构对其信誉卡收单事情和收单事情外包的合规性及风险实行机制的无效性、健全性举行片面审察,在年度接管传闻中精确地给某物加玻璃审察胜利并附审察传闻。作主旨发言授予机构名单见《中人民银行在四周营造授予机构年度接管传闻规定的预告》(银发[2012]176号)。人民银行将搁浅授予机构的授予事情开展及风险评价命运,适时校准作主旨发言授予机构名单。人民银行部门可以搁浅权限内事情开展命运和接管必要,参照上述的请求委派静止收单机构来访表面审计机构举行审察。

(三)增加不公平处分力度。收单机构违背顾虑规章的,人民银行部门应按照《非金融机构授予办事实行办法》(奇纳人民银行令[2010]第2号释放)第三十八条、四个一组之物十二条、四个一组之物十三个的条、四个一组之物十五世纪条,于是《信誉卡收单事情实行办法》四个一组之物十八条、四个一组之物十九点钟条、五十分之一条等规章完全地处分;图表重大的,按照《中华人民共和国奇纳人民银行法》四个一组之物十六条规章,对相干机构及熊坦率地责任心或任务的董事、高级实行权杖和静止坦率地责任心或任务权杖举行处分.

请人民银行部门将本预告转发至权限内各地方性商业银行、外资银行。管理中如遇成绩,请时传闻人民银行。

奇纳人民银行

2015年6月28日

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